По итогам первого квартала 2014 г. объем просроченной ипотечной задолженности составил 40,9 млрд. рублей
Объем просроченной задолженности по состоянию на 01.04.2014 г. составил 40,9 млрд рублей, увеличившись с начала года на 1,2 млрд руб. (3,2%). По сравнению с 01.04.2013 г., объем проблемной задолженности снизился на 1,1 млрд руб. (2,7%).
Доля просроченной задолженности в общем ипотечном портфеле по состоянию на 01.04.2013 г. составила 1,4%. Год назад, по итогам первого квартала 2013 г. этот же показатель составлял 1,9%.
Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: Ипотечный рынок демонстрирует такие высокие темпы роста просроченной задолженности впервые за долгое время. До января просрочка в абсолютном выражении падала, однако в 2014 г. этого, скорее всего, происходить не будет. Смена тренда к увеличениюобъема просрочки подтверждает переход банков к более активной выдаче ипотеки как наименее рискованного кредитного продукта. По оценкам НСВ, в 2014 г. темпы роста ипотечного портфеля будут оставаться на относительно высоком уровне. Доля просроченной задолженности не превысит 1,5%.
Результаты за 1 квартал 2014 г. говорят о высоком качестве ипотечного портфеля. Это обусловлено рядом факторов:
- Темпы роста ипотечного портфеля в начале 2014 г. оцениваются в 5,7% по итогам 1 квартала, что выше аналогичного показателя 1 квартала 2013 г. (4,6%). Рост ссудного портфеля «размывает» долю пророченной задолженности и не позволяет ей увеличиваться. Поводом для дополнительного спроса на ипотеку в 2014 г. станет повышение экономических рисков в связи с падением темпов роста экономики страны исобытиями на Украине. Влияние этих рисков на ослабление рубля будет стимулировать часть заемщиков ускорить решение квартирных вопросов, в том числе за счет ипотеки.
- Традиционно более высокое качество ипотечного заемщика по сравнению с заемщиком по беззалоговым кредитам.Несмотря на усиление темпов роста выдач ипотеки, этот продукт пока еще не стал массовым явлением, как в США, или Западной Европе. Поэтому банки имеют возможность отбирать качественных заемщиков по достаточно жестким скоринговым процедурам, что позволяет наращивать портфель и минимизировать риски.
Региональный аспект проблемной задолженности.
Распределение проблемной ипотечной задолженности в разрезе Федеральных округов по итогам первого квартала:
Федеральный округ |
Доля просрочки в портфеле |
Объем (млн. рублей) |
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ |
2,8% |
23 196 |
СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ |
1,5% |
845 |
ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ |
1,2% |
2 190 |
СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ |
1,0% |
3 835 |
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ |
1,0% |
2 983 |
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ |
0,9% |
4 512 |
УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ |
0,7% |
2 789 |
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ |
0,4% |
564 |
Субъекты федерации – лидеры по доле пророченной задолженности (выше общероссийского уровня в 1,4%) по итогам 1 квартала:
Субъект федерации |
Доля просрочки в портфеле |
Объем (млн. руб) |
Чеченская Республика |
4,7% |
21 |
г. Москва |
4,1% |
13 781 |
Республика Дагестан |
3,8% |
232 |
Московская область |
3,4% |
7 360 |
Тверская область |
2,8% |
641 |
Республика Северная Осетия - Алания |
2,4% |
135 |
Калининградская область |
2,2% |
295 |
Самарская область |
1,8% |
1 078 |
Пермский край |
1,8% |
1 063 |
Омская область |
1,6% |
544 |
Волгоградская область |
1,6% |
511 |
Краснодарский край |
1,5% |
1 068 |
По сравнению с аналогичным периодом 2013 г., число регионов, где доля просроченной задолженности превышала общероссийский уровень, сократилось на 2 субъекта федерации. Список «лидеров» покинули Челябинская область и Санкт Петербург. При этом регионы, оставшиеся в списке, сумели сократить долю просрочки. Так в Чеченской республике данный показатель за год сократился с 9,6% до 4,7%, в Северной Осетии с 5,7% до 2,4%.
Ипотечная задолженность в работе коллекторских агентств.
По оценкам НСВ, в работе коллекторских агентств сейчас находится порядка 6 млрд рублей ипотечных долгов. Это не более 14% от суммы просроченной задолженности, данные по которой публикует ЦБ РФ.
Портрет должника.
Распределение по полу ипотечных должников, находящихся в работе коллекторских агентств по состоянию на 01.04.2013 г.:
Источник: Национальная служба взыскания
По сравнению с аналогичным периодом 2013 г., увеличилась доля должников – женщин (с 42 до 47%).
Характеристики должников выглядят следующим образом:
? Женщины
Пол, возраст |
Доля |
Средний срок задолженности (дней) |
Средний размер долга* (тыс. руб.) |
22-35 |
33% |
484 |
1 037 249 |
36-60 |
54% |
884 |
1 768 330 |
60+ |
13% |
280 |
71 034 |
Источник: Национальная служба взыскания
*В сумму входит объем просроченных платежей, пеней, штрафов без учета тела кредита.
? Мужчины
возраст |
Доля |
Средний срок задолженности (дней) |
Средний размер долга* (тыс. руб.) |
22-35 |
47% |
662 |
1 171 594 |
36-60 |
43% |
794 |
1 980 222 |
60+ |
10% |
199 |
94 767 |
Источник: Национальная служба взыскания
*В сумму входит объем просроченных платежей, пеней, штрафов без учета тела кредита.
Из таблиц видно, что мужчины должники чаще попадают в просрочку по ипотеке в возрастном коридоре 22-35 лет, в то время как у женщин это более поздний возрастной отрезок – 36-60 лет. При этом суммы задолженностей в работе у коллекторов отличаются.
Материал подготовлен пресс-службой «Национальная служба взыскания»
Комментировать статьи на сайте возможно только в течении 15 дней со дня публикации.