/Экономика/

По итогам первого квартала 2014 г. объем просроченной ипотечной задолженности составил 40,9 млрд. рублей

Объем просроченной задолженности по состоянию на 01.04.2014 г. составил 40,9 млрд рублей, увеличившись с начала года на 1,2 млрд руб. (3,2%). По сравнению с 01.04.2013 г., объем проблемной задолженности снизился на 1,1 млрд руб. (2,7%).

 

Доля просроченной задолженности в общем ипотечном портфеле по состоянию на 01.04.2013 г. составила 1,4%. Год назад, по итогам первого квартала 2013 г. этот же показатель составлял 1,9%. 

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: Ипотечный рынок демонстрирует такие высокие темпы роста просроченной задолженности впервые за долгое время. До января просрочка в абсолютном выражении падала, однако в 2014 г. этого, скорее всего, происходить не будет. Смена тренда к увеличениюобъема просрочки подтверждает переход банков к более активной выдаче ипотеки как наименее рискованного кредитного продукта. По оценкам НСВ, в 2014 г. темпы роста ипотечного портфеля будут оставаться на относительно высоком уровне. Доля просроченной задолженности не превысит 1,5%.

 

Результаты за 1 квартал 2014 г. говорят о высоком качестве ипотечного портфеля. Это обусловлено рядом факторов:

 

Темпы роста ипотечного портфеля в начале 2014 г. оцениваются в 5,7% по итогам 1 квартала, что выше аналогичного показателя 1 квартала 2013 г. (4,6%). Рост ссудного портфеля «размывает» долю пророченной задолженности и не позволяет ей увеличиваться. Поводом для дополнительного спроса на ипотеку в 2014 г. станет повышение экономических рисков в связи с падением темпов роста экономики страны исобытиями на Украине. Влияние этих рисков на ослабление рубля будет стимулировать часть заемщиков ускорить решение квартирных вопросов, в том числе за счет ипотеки.

Традиционно более высокое качество ипотечного заемщика по сравнению с заемщиком по беззалоговым кредитам.Несмотря на усиление темпов роста выдач ипотеки, этот продукт пока еще не стал массовым явлением, как в США, или Западной Европе. Поэтому банки имеют возможность отбирать качественных заемщиков по достаточно жестким скоринговым процедурам, что позволяет наращивать портфель и минимизировать риски.

 

 

Региональный аспект проблемной задолженности.

 

Распределение проблемной ипотечной задолженности в разрезе Федеральных округов по итогам первого квартала:

Федеральный округ

Доля просрочки в портфеле

Объем (млн. рублей)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

2,8%

23 196

СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

1,5%

845

ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

1,2%

2 190

СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

1,0%

3 835

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

1,0%

2 983

ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

0,9%

4 512

УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

0,7%

2 789

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

0,4%

564

 

Субъекты федерации – лидеры по доле пророченной задолженности (выше общероссийского уровня в 1,4%) по итогам 1 квартала:

Субъект федерации

Доля просрочки в портфеле

Объем (млн. руб)

Чеченская Республика

4,7%

21

г. Москва

4,1%

13 781

Республика Дагестан

3,8%

232

Московская область

3,4%

7 360

Тверская область

2,8%

641

Республика Северная Осетия - Алания

2,4%

135

Калининградская область

2,2%

295

Самарская область

1,8%

1 078

Пермский край

1,8%

1 063

Омская область

1,6%

544

Волгоградская область

1,6%

511

Краснодарский край

1,5%

1 068

 

По сравнению с аналогичным периодом 2013 г., число регионов, где доля просроченной задолженности превышала общероссийский уровень, сократилось на 2 субъекта федерации. Список «лидеров» покинули Челябинская область и Санкт Петербург. При этом регионы, оставшиеся в списке, сумели сократить долю просрочки. Так в Чеченской республике данный показатель за год сократился с 9,6% до 4,7%, в Северной Осетии с 5,7% до 2,4%.

Ипотечная задолженность в работе коллекторских агентств.

По оценкам НСВ, в работе коллекторских агентств сейчас находится порядка 6 млрд рублей ипотечных долгов. Это не более 14% от суммы просроченной задолженности, данные по которой публикует ЦБ РФ.

Портрет должника.

Распределение по полу ипотечных должников, находящихся в работе коллекторских агентств по состоянию на 01.04.2013 г.:

Источник: Национальная служба взыскания

По сравнению с аналогичным периодом 2013 г., увеличилась доля должников – женщин (с 42 до 47%).

 

Характеристики должников выглядят следующим образом:

 Женщины

Пол, возраст

Доля

Средний срок задолженности (дней)

Средний размер долга* (тыс. руб.)

22-35

33%

484

1 037 249

36-60

54%

884

1 768 330

60+

13%

280

71 034

Источник: Национальная служба взыскания

*В сумму входит объем просроченных платежей, пеней, штрафов без учета тела кредита.

 Мужчины

возраст

Доля

Средний срок задолженности (дней)

Средний размер долга* (тыс. руб.)

22-35

47%

662

1 171 594

36-60

43%

794

1 980 222

60+

10%

199

94 767

Источник: Национальная служба взыскания

*В сумму входит объем просроченных платежей, пеней, штрафов без учета тела кредита.

Из таблиц видно, что мужчины должники чаще попадают в просрочку по ипотеке в возрастном коридоре 22-35 лет, в то время как у женщин это более поздний возрастной отрезок – 36-60 лет. При этом суммы задолженностей в работе у коллекторов отличаются.

 

 

Материал подготовлен пресс-службой «Национальная служба взыскания»

Просмотров: 1 574 Комментариев: 0
Добавить комментарий
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив