/В России/

Народ беднеет — МФО зарабатывают

Кому в кризис жить хорошо? Неожиданный ответ на этот вопрос дала статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ), согласно которой кредитные портфели микрофинансовых организаций (МФО) растут на 16–17% каждый квартал. С января по март текущего года объем займов, взятых физическими лицами у таких контор, вырос на 9,6% по сравнению с аналогичным периодом 2015-го. В целом, россияне должны микрофинансистам 75,8 миллиарда рублей.

<p>О чем свидетельствуют эти цифры? Прежде всего, о том, что граждане  расслабились. А расслабленный клиент — это, как известно, идеальный  клиент… для мошенников разного сорта.</p>
 <p><b>Клиент готов</b></p>
 <p>Экономические катаклизмы прошлого года довольно сильно напугали обывателей; в результате россияне массово перешли к стратегии «финансовых хомяков» —  начали копить, экономить, учились жить без излишеств и отдавать старые  кредиты, не пользуясь при этом новыми. Но стоило стране всего на пару  месяцев погрузиться в относительную стабильность — и граждане тут же  успокоились и, развернувшись на 180 градусов, дружно пошагали к уже  знакомым граблям.</p>
 <p>На 1 апреля в стране было зафиксировано 4,49 миллиона действующих  микрозаймов. При этом еще 1 января таких кредитов насчитывалось 3,84  миллиона. Рост составил, ни много ни мало, 17%. Это прямой симптом  неблагоприятной социально-экономической ситуации; а учитывая, что  значительная часть микрозаймов — это «кредиты до зарплаты», понятно, что  большинству заемщиков стало не хватать их постоянных доходов на  удовлетворение самых обычных, повседневных потребностей. Средний размер  таких займов — 11,6 тысяч рублей.</p>
 <p>Объемы микрокредитов, взятых на покупку конкретных потребительских  товаров, также растут: их средний размер — 29,9 тысяч. Ясно, что  аппетиты у населения постепенно просыпаются, а вот финансовые  возможности — нет. В банках получить кредит можно, но сложно — для  этого, как правило, требуются определенные документы и подтверждённый  доход. А вот МФО с радостью раздают деньги направо и налево — правда,  ставка по ним колеблется в диапазоне от 100 до 600% годовых.</p>
<p><i>Одним из наглядных свидетельств снижения платежеспособности  россиян стал рост их расходов на продукты питания. Весной 2016-го наши  соотечественники стали тратить на еду 51% своего заработка. Это худший показатель за последние 8 лет.</i></p>
 <p><b>Накануне шторма</b></p>
 <p>Попадаясь на удочку МФО, беднейшие слои населения стремительно  скатываются в трясину безвозвратных долгов. Получая на руки вожделенные  10-15 тысяч рублей, мало кто из заемщиков думает о том, что впоследствии  будет должен выплатить в пять-десять раз больше — и после этого все  равно останется должен.</p>
 <p>Расслабляют граждан и постоянные слухи о будто бы грядущем запрете  коллекторской деятельности: надеясь на некий эфемерный законопроект,  граждане берут кредиты, особо не думая об их возврате, а порой даже напрямую отказываются их отдавать под  предлогом того, что «коллекторов скоро запретят». Но коллекторов на  запретили. И возможностей вышибать из микродолжников большие деньги у  МФО не убавилось.</p>
 <p>Тем временем финансисты и приверженные им политические деятели  продолжают твердить, что формально МФО действуют абсолютно в рамках  закона, и что, если гражданин не рассчитал свои возможности и взял  непосильный ему кредит на очередную стиральную машинку или телевизор,  —&nbsp;это его личная беда, но никак не государства. Однако проблема  «микрокредитной кабалы» уже приобрела такие масштабы, при которых  отговорки вроде «сам виноват – слезы не лей», не работают. Это явление  носит остросоциальный характер, и опасность «взрыва» — точно так же, как  и размер задолженностей клиентов МФО — с каждым днем становится все  больше.</p>
 <p>Даже если закрыть глаза на беспредел коллекторов,  деятельность которых тесно связана с работой МФО, буйный рост  потребительского микрофинансирования — процесс однозначно вредоносный, с  чисто экономической точки зрения. Выдавая относительно небольшие суммы,  МФО аккумулируют значительно большие средства, лишая внутренний рынок  существенной части платежеспособных покупателей. А для экономики — это  угроза новой волны падения платежеспособного спроса, база для очередных  кризисных неприятностей.</p>
 <p><b>МФО с человеческим лицом</b></p>
 <p>Вопрос о необходимости полного запрета  МФО не раз поднимался на уровне Госдумы и Совета  Федерации. Ряд парламентариев уверены, что работа микрокредиторов  наносит непосредственный вред национальной экономике, при этом никак не  реализуя заложенные в ней возможности приносить пользу.</p>
 <p>Однако запрещать МФО финансовые власти — и в частности, Центробанк,  непосредственно надзирающий за всеми кредитными организациями страны –  не хотят. Аргументируя это тем, что, мол, нельзя отпускать в тень бизнес  с миллиардными оборотами, да еще и имеющий тесные связи с  околокриминальными кругами: заемщикам от этого лучше не станет, а  миллиарды рублей, за которыми сейчас есть хоть какой-то пригляд,  окончательно уйдут в тень.</p>
 <p>В результате государство решило идти по пути «окультуривания» МФО, и в  конце прошлого декабря микрокредиторов разделили на две категории:  микрокредитные и микрофинансовые. Первым выдавать займы населению  запретили. Одновременно вступили в силу ограничения по начисляемым  процентам: сумма платежа теперь не может превышать «тело» долга более  чем в 4 раза. В перспективе переплату планируется ограничить двукратным  размером. Однако эта избирательная стратегия явно напорется на те же  проблемы, которые сейчас якобы мешают властям запретить МФО. Правовой  нигилизм микрокредиторов в сочетании с бездействием правоохранителей и  юридической безграмотностью должников делает любые подобные полумеры  априори неэффективными.</p>
 <p><b>Оттенки серого</b></p>
 <p>Оттянуть народ из МФО способны две вещи: либо быстрый рост средних  доходов (что сейчас выглядит фантастическим), либо появление доступной  альтернативы в виде недорогих, но при том не столь легко выдаваемых  банковских кредитов. Однако при существующей политике ЦБ, упорно борющегося с инфляцией путем задирания ставок, а также в рамках сложившейся банковской системы, вытягивающей все  свободные средства из других секторов экономики и населения,этот вариант  кажется еще большей фантастикой.</p>
 <p>В рамках действующей экономической модели данная  социально-экономическая головоломка просто не имеет принципиального  решения. Пока правительство предпочитает воспринимать бедность граждан  как «личную проблему каждого», в стране не будет ни дешевых кредитов, ни  честных МФО, которые в теории должны бы поддерживать малый бизнес и  помогать встать на ноги индивидуальным предпринимателям, которым не  дождаться займов от «серьезного банка». Зато «серых» денег и «серых»  схем всех возможных оттенков будет полно.</p>
 <p>Кардинально изменит ситуацию лишь переборка экономики, устойчивый  многолетний рост занятости и доходов населения. Хорошим подспорьем стали  бы и работающий закон о банкротстве физлиц, и политика нулевой  терпимости к «художествам» коллекторов. Но это, скорее, вопрос  политической воли, а не экономических решений.</p>
Источник: rusplt.ru
Просмотров: 358 Комментариев: 0
Добавить комментарий
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив